Dacă vrei să accepți plata cu cardul în magazin, probabil una dintre primele întrebări este: cât costă un EFT POS și ce comisioane voi plăti pentru fiecare tranzacție?
Răspunsul scurt este că prețul nu se rezumă la un singur procent afișat într-o ofertă. Costul acceptării plăților cu cardul poate include comisionul aplicat tranzacțiilor, costul terminalului EFT POS și, în funcție de furnizor și contract, alte taxe asociate serviciului.
De aceea, atunci când compari două oferte, este mai util să calculezi costul total estimat pentru afacerea ta decât să alegi automat oferta care oferă procentul aparent mai mic.
Volumul tranzacțiilor, valoarea acestora, configurația soluției și condițiile comerciale pot influența costul final, iar pentru un magazin, costurile indirecte contează și ele: un terminal dificil de utilizat, erorile sau lipsa suportului atunci când apar probleme pot afecta activitatea la casă.
Să vedem, așadar, ce comisioane se aplică plăților cu cardul în magazin, ce poate fi negociat și cum compari corect ofertele pentru un EFT POS.
Ce comisioane și taxe iei în calcul pentru plata cu cardul în magazin?
Pentru un comerciant, costul plății cu cardul în magazin poate avea mai multe componente:
- comisionul de procesare a tranzacției
- costul terminalului EFT POS
- eventuale taxe suplimentare prevăzute în contract.
Termenul pe care îl vei întâlni frecvent atunci când analizezi ofertele este MDR.
Ce este MDR-ul sau comisionul de procesare?
MDR (Merchant Discount Rate) este comisionul asociat unei tranzacții cu cardul acceptate de comerciant. În practică, acesta este unul dintre principalele elemente pe care trebuie să le urmărești atunci când compari costurile plătite pentru tranzacțiile cu cardul.
MDR-ul nu reprezintă însă un singur cost care ajunge integral la furnizorul terminalului. În spatele său există mai multe componente ale ecosistemului de plăți, printre care:
- comisionul interbancar
- taxele schemelor de card
- marja băncii acceptatoare sau a furnizorului, în funcție de modelul comercial
Tocmai de aceea, două oferte care par asemănătoare la prima vedere pot avea structuri diferite de cost.
Ce este comisionul interbancar la plata cu cardul?
Comisionul interbancar este o componentă a costului unei tranzacții cu cardul și este asociat relației dintre banca emitentă a cardului și banca acceptatoare.
Mai simplu spus, atunci când un client plătește cu cardul într-un magazin, tranzacția implică mai mulți participanți. Cardul clientului este emis de o instituție financiară, iar plata este acceptată și procesată prin infrastructura de plată pusă la dispoziție comerciantului.
Comisionul interbancar face parte din mecanismul financiar prin care funcționează această tranzacție.
Pentru comerciant este important să înțeleagă existența acestei componente, mai ales atunci când încearcă să afle ce parte din costul total poate fi negociată.
Ce este comisionul schemei de card?
Taxa sau comisionul schemei de card reprezintă costurile asociate utilizării infrastructurii rețelelor de carduri prin care este procesată tranzacția.
Schemele de card stabilesc regulile și infrastructura care permit ca un card emis de o bancă să poată fi utilizat pentru plata la un comerciant care lucrează cu o altă bancă.
Din perspectiva comerciantului, nu este nevoie să urmărești fiecare mecanism tehnic din spatele unei tranzacții. Este însă util să știi că MDR-ul poate include costuri care nu sunt stabilite exclusiv de furnizorul EFT POS-ului.
Ce este marja băncii acceptatoare sau a furnizorului?
Marja este componenta comercială asociată serviciului de acceptare și procesare a plăților și poate varia în funcție de furnizor și de profilul comerciantului.
Condițiile pot depinde, printre altele, de volumul tranzacțiilor și de configurația serviciilor contractate.
De aceea, atunci când ceri o ofertă, oferă furnizorului informații cât mai apropiate de situația reală a afacerii tale. O estimare realistă a volumului de tranzacții îl ajută să construiască o ofertă relevantă.
Cât costă terminalul EFT POS?
Costul unui EFT POS pentru magazin depinde de modelul comercial al furnizorului și de soluția aleasă. Terminalul poate avea, după caz, un cost asociat utilizării, mentenanței sau licențierii.
Înainte de a semna contractul, verifică exact ce include oferta: terminalul, instalarea, mentenanța, actualizările și suportul tehnic.
În cazul serviciilor Monri, termenii pentru procesarea plăților la punctele de vânzare prevăd, de exemplu, servicii de mentenanță și licență a TMS (Terminal Management System) pentru terminalele EFT POS active, precum și suport Help Desk, conform condițiilor contractuale aplicabile.
Pot exista taxe de activare sau implementare?
În funcție de furnizor și de contract, pot exista costuri suplimentare asociate activării, implementării sau administrării serviciului.
Nu presupune că acestea sunt incluse automat în comisionul per tranzacție. Cere o listă clară a tuturor costurilor înainte de a compara ofertele.
Ce costuri pentru plata cu cardul se pot negocia și care nu?
În general, spațiul de negociere se află în zona condițiilor comerciale oferite de furnizor, în timp ce comisionul interbancar și taxele schemelor de card nu sunt stabilite individual de comerciant.
Acesta este un motiv important pentru care simpla întrebare „ce comision aveți?” nu îți oferă întotdeauna suficiente informații.
În schimb, poți discuta cu furnizorul despre condițiile comerciale aplicabile afacerii tale. Volumul tranzacțiilor este unul dintre elementele care pot conta în configurarea unei oferte.
Dacă magazinul procesează un număr mare de tranzacții, profilul său comercial este diferit de cel al unei afaceri care încasează ocazional prin EFT POS.
Există EFT POS fără abonament?
Da, pe piață pot exista modele comerciale fără un abonament lunar separat, însă „fără abonament” nu înseamnă automat „fără costuri”.
Trebuie verificat cum este construită oferta în ansamblu. Fiecare furnizor poate avea propriul model de tarifare și poate structura costurile în mod diferit.
Pentru un magazin cu un volum redus de tranzacții, lipsa unui cost lunar fix poate fi relevantă. Pentru un comerciant cu volum ridicat, structura comisionului per tranzacție poate avea o pondere mai mare în costul total.
De aceea, criteriul corect rămâne costul total estimat pentru profilul concret al afacerii tale.
Ce taxe ascunse ar trebui să verifici înainte să alegi un EFT POS?
Înainte să semnezi un contract pentru acceptarea plăților cu cardul, verifică dacă există costuri suplimentare care nu apar în procentul principal prezentat în ofertă.
Printre elementele pe care merită să le verifici se numără:
- eventuale taxe asociate retururilor
- taxe pentru anumite rapoarte sau servicii administrative
- taxe de inactivitate
- condițiile și eventualele costuri pentru încetarea anticipată a contractului
- costurile terminalului și ale mentenanței
- costurile de instalare sau activare, dacă există
Nu înseamnă că fiecare furnizor aplică toate aceste taxe. Tocmai acesta este motivul pentru care trebuie să ceri oferta completă.
O diferență aparent mică între două comisioane poate deveni irelevantă dacă una dintre soluții generează alte costuri recurente.
Cum compari corect două oferte pentru plata cu cardul?
Cel mai simplu mod de a compara două oferte pentru EFT POS este să ceri costul total lunar estimat pentru volumul tău real de tranzacții, cu toate taxele incluse.
De exemplu, atunci când soliciți o ofertă, este util să comunici furnizorilor volumul lunar estimat al plăților cu cardul și numărul de terminale necesare.
Apoi cere, pentru același scenariu:
1. Costul tranzacțiilor
Care este mecanismul de calcul și ce include comisionul?
2. Costul terminalului
Există un cost lunar, o licență sau alte costuri asociate utilizării și mentenanței?
3. Costurile suplimentare
Există taxe pentru activare, rapoarte, retururi, inactivitate sau încetarea contractului?
4. Ce este inclus în suport
Cum beneficiezi de asistență în cazul unei probleme cu terminalul? Ce suport și servicii de mentenanță sunt incluse?
5. Ce funcționalități primești
Poți accepta metodele de plată de care au nevoie clienții tăi? Poate fi integrat terminalul cu casa de marcat? Ai acces la rapoarte și monitorizarea tranzacțiilor?
Costul tehnologiei nu se măsoară numai pe factură. Dacă un terminal se blochează într-un moment aglomerat și problema nu poate fi rezolvată rapid, magazinul poate pierde tranzacții și clienți.
De aceea, suportul și fiabilitatea soluției trebuie evaluate împreună cu prețul.
Ce oferă Monri pentru plățile cu cardul în magazin?
Monri oferă o soluție POS Sharing prin care comercianții pot gestiona plățile printr-un singur terminal EFT POS care permite rutarea tranzacțiilor către mai multe bănci acceptatoare.
Soluția permite gestionarea plăților, de la achitarea integrală a sumei până la plata în rate, în funcție de condițiile disponibile. Terminalul poate fi integrat cu casa de marcat, iar comercianții au acces la monitorizarea tranzacțiilor și la rapoarte care pot fi utilizate inclusiv în sistemele ERP.
Pentru comercianții care lucrează cu mai multe bănci sau au mai multe puncte de vânzare, centralizarea poate reduce complexitatea operațională asociată gestionării mai multor terminale.
Costul concret depinde însă de configurația și necesitățile afacerii. Din acest motiv, pentru un calcul relevant este recomandată solicitarea unei oferte adaptate volumului și modului tău de operare.
Întrebări frecvente despre costul plății cu cardul în magazin
Cât costă un EFT POS pentru magazin?
Costul unui EFT POS depinde de furnizor, tipul soluției, numărul de terminale și condițiile comerciale. Pe lângă costul terminalului, trebuie luate în calcul comisionul aplicat tranzacțiilor și orice alte taxe prevăzute în contract. Compară ofertele pe baza costului total estimat, nu doar a unui singur procent.
Ce este comisionul MDR?
MDR, de la Merchant Discount Rate, este comisionul asociat acceptării unei tranzacții cu cardul. Structura sa poate include mai multe componente, precum comisionul interbancar, taxele schemelor de card și componenta comercială a serviciului de acceptare/procesare.
Ce este comisionul interbancar?
Comisionul interbancar este una dintre componentele mecanismului de cost al tranzacțiilor cu cardul și este asociat relației dintre instituțiile financiare implicate în emiterea și acceptarea cardului.
Există EFT POS fără abonament?
Pe piață există și soluții care nu presupun plata unui abonament lunar separat. Acest lucru nu înseamnă însă că acceptarea plăților nu implică alte costuri. Compară întotdeauna costul total al soluției pentru volumul tău de tranzacții.
Cum aflu costul real al plăților cu cardul pentru afacerea mea?
Pornește de la volumul lunar estimat al tranzacțiilor, numărul de terminale necesare și funcționalitățile de care ai nevoie. Cere apoi o ofertă în care să fie prezentate toate costurile relevante, nu doar comisionul principal.
Vrei să afli costul exact pentru magazinul tău?
Fiecare afacere are un profil diferit de tranzacții, iar o comparație relevantă trebuie făcută pornind de la modul în care funcționează magazinul tău.
Descoperă soluțiile Monri pentru plata cu cardul în magazin și solicită o ofertă adaptată afacerii tale.
Soluția POS Sharing are integrate 8 bănci din România: ING, BRD, Raiffeisen, Exim Bank, BCR (Global Payments), Banca Transilvania, UniCredit și Nexent.
Soluția pentru plăți online este integrată cu UniCredit, Nexent și BRD.
Autor:
Mara Șerbănescu
Senior Copywriter, Connect Media
Revizuit de:
Ciprian Pîrv
Director General, Payten România
